Stand: Juni 2026 – Für die aktuell gültige Gesetzesfassung folgen Sie den Links im Abschnitt „Rechtsgrundlagen".

Fall 06 – Regress des Versicherers:
Wann und wie der Versicherer zurückgreift

Was wirklich passiert

Regress bedeutet: Der Haftpflichtversicherer hat den Schaden des Unfallopfers bezahlt – und holt sich danach Geld vom Versicherungsnehmer zurück. Das ist möglich, weil das Versicherungsrecht zwischen dem Außenverhältnis (Versicherer ↔ Unfallgegner) und dem Innenverhältnis (Versicherer ↔ Versicherungsnehmer) trennt.

Das Außenverhältnis – § 117 Abs. 1 VVG: Der Unfallgegner hat stets einen Anspruch gegen die Kfz-Haftpflichtversicherung – unabhängig davon, ob der Fahrer betrunken war, ohne Führerschein fuhr oder eine andere Obliegenheit verletzt hat. § 117 Abs. 1 VVG stellt das klar: Die Leistungspflicht gegenüber dem Dritten bleibt bestehen, auch wenn der Versicherer dem Versicherungsnehmer gegenüber leistungsfrei ist. Der geschädigte Dritte wird immer geschützt.

Das Innenverhältnis – Regress nach § 5 KfzPflVV: Sobald der Versicherer den Schaden des Dritten bezahlt hat, kann er prüfen, ob eine Obliegenheitsverletzung vorliegt, die ein Regressrecht begründet. Grundlage ist § 5 Abs. 1 KfzPflVV: Er listet die Obliegenheiten, die im Vertrag vereinbart werden dürfen und bei deren Verletzung Regress zulässig ist. Typische Regress-Tatbestände in Standard-AKB:

• Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss
• Fahren ohne gültige Fahrerlaubnis (kein Führerschein, abgelaufener Führerschein)
• Schwarzfahrt – Nutzung des Fahrzeugs durch eine nicht berechtigte Person mit Wissen des Versicherungsnehmers
• Unerlaubtes Entfernen vom Unfallort (Unfallflucht)

Regressbegrenzung – § 5 Abs. 3 KfzPflVV: Der Regress in der Pflichtversicherung ist auf maximal 5.000 Euro je geschädigter Person begrenzt. Das bedeutet: Verursacht der Fahrer einen Unfall mit einem Verletzten, sind es höchstens 5.000 Euro; bei drei Verletzten können es bis zu 15.000 Euro sein. Die Begrenzung gilt nur für die Pflichtversicherungs-Leistungen. Freiwillige Mehrleistungen des Versicherers (z. B. höhere Deckungssummen als die gesetzliche Pflichtdeckung) können ohne diese Begrenzung zurückgefordert werden – ein häufig übersehener Punkt.

Regress in der Kasko – andere Regeln: Regress in der Kaskoversicherung folgt anderen Regeln. Die KfzPflVV gilt nur für die Pflichtversicherung (Haftpflicht). In der Kasko kann der Versicherer bei § 81-VVG-Verletzungen die Leistung verweigern oder kürzen – muss aber keinen gesonderten Regressbescheid stellen, weil er erst gar nicht zahlt. (→ Fall 01 – Grobe Fahrlässigkeit, → Fall 02 – Alkohol & Drogen)

Alltagsbeispiele

1. Trunkenheitsfahrt, ein Verletzter: Fahrer mit 1,2 Promille verursacht Unfall, ein Fußgänger wird leicht verletzt. Haftpflicht zahlt Personenschaden (10.000 Euro). Regress: begrenzt auf 5.000 Euro (§ 5 Abs. 3 KfzPflVV). Der Fahrer erhält einen Regressbescheid über 5.000 Euro.
2. Schwarzfahrt durch Freund: Ein Freund nimmt ohne Erlaubnis das Fahrzeug und baut einen Unfall. Der Versicherungsnehmer hat die Schwarzfahrt nicht gestattet – kein Regress, weil § 5 Abs. 1 KfzPflVV nur bei „Wissen des Versicherungsnehmers" greift. Aber: Je nach AKB-Formulierung und Gerichtsbarkeit variieren die Ergebnisse.
3. Fahren ohne Führerschein: Der Versicherungsnehmer verleiht das Fahrzeug an eine Person, die er für führerscheinbesitzend hält, die aber keinen gültigen Führerschein hat. Hat der Versicherungsnehmer die Führerscheinlosigkeit nicht gekannt und auch nicht kennen müssen: fraglich, ob ein Regress begründet ist. Kannte er es: Regress möglich.
4. Freiwillige Mehrleistung über Pflichtdeckung: Die Pflichtdeckung beträgt 7,5 Mio. Euro; der Versicherer zahlt aufgrund freiwilliger Mehrleistung 10 Mio. Euro. Der Regressanteil für die 7,5 Mio. Euro ist auf 5.000 Euro begrenzt. Der Anteil oberhalb der Pflichtdeckung ist es nicht.

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