Stand: Juni 2026
Kfz-Versicherung für Fahranfänger
Fahranfänger zahlen statistisch mehr Prämie – weil sie statistisch mehr Unfälle verursachen. Das ist keine willkürliche Entscheidung der Versicherer, sondern Ergebnis der Schadensstatistik nach Altersgruppen. Wer das System kennt, kann es intelligent nutzen.
Warum die Prämie hoch ist
Der Hauptfaktor ist die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse SF 0 beim ersten eigenen Vertrag. SF 0 entspricht dem höchsten Beitragssatz – ohne bisherige Schadenshistorie gibt es keinen Rabatt. Zusätzlich wird der jüngste Fahrer im Vertrag erfasst: Junge Fahrer (unter 25 Jahre) erhöhen die Prämie erheblich.
Begleitetes Fahren (BF17) – SF-Klasse vorausbauen
Wer am Programm „Begleitetes Fahren ab 17" teilgenommen hat, kann das Jahr des begleiteten Fahrens unter bestimmten Bedingungen als Vorversicherungsjahr anrechnen lassen. Das bedeutet: Beim ersten eigenen Führerschein und Vertrag wird nicht bei SF 0 begonnen, sondern möglicherweise bei SF ½ oder SF 1. Die Voraussetzungen variieren je nach Versicherer; BF17-Teilnahme und Nachweis bei Elternversicherer sind erforderlich.
SF-Klasse von Eltern übertragen
Eltern können ihre eigene SF-Klasse auf ein Fahrzeug übertragen, das vom Kind (als Hauptfahrer) genutzt wird – je nach Bedingungswerk. Damit beginnt das Kind nicht bei SF 0. Umgekehrt können Eltern dem Kind erlauben, ihre SF-Klasse zu „nutzen" (nicht übertragen), um die eigene Klasse zu erhalten. Die konkrete Möglichkeit und Bedingung hängt vom Versicherer ab.
Mitversicherung im Elternfahrzeug – Risiko der Einstufungsrelevanz
Wird das Fahrzeug der Eltern auch vom Kind regelmäßig genutzt, muss es als regelmäßiger Fahrer im Vertrag eingetragen werden. Sonst liegt eine Gefahrerhöhung vor (→ Fall 05). Das erhöht die Prämie, verhindert aber Leistungskürzung im Schadenfall.
Telematik als Alternative
Telematiktarife messen das tatsächliche Fahrverhalten und belohnen ruhiges, vorausschauendes Fahren mit günstigeren Prämien. Für junge Fahrer mit überdurchschnittlichem Fahrstil kann das die Standard-Prämie unterbieten. → Wenigfahrer und Telematik